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理财建议论文 人到中年

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人物背景

浦发银行贵宾客户:杨先生,53岁,公司市场部经理,月薪2.5万元;妻子李女士,医生,月入4000元至6000元;女儿童童,25岁,今年硕士毕业.

财务状况

目前家庭资产状况如下:各项存款60万元,无投资,30万元轿车一辆,130平方米住宅一套(一次缴清),家中三人均已购健康及意外险等商业保险,每年保费支出15000元,平均每月家庭生活费用开支3500元.

理财目标

杨先生希望能通过理财,积累一笔足够的资金,用于两年后女儿的结婚开支(包括婚事操办,购买新房,家装设计等);有可能的话还想换一辆心仪的高档车.

理财分析

杨先生夫妇工作及收入稳定,女儿即将毕业参加工作,因此最近两年内家庭支出大大减少,收入却有所上升,从杨先生主要的理财目标看,女儿的结婚费用预计需60万-80万元.建议杨先生采取“稳健为主,兼顾主动”的理财策略,以期达到资产流动性,收益性相结合.

“浦发卓信理财师”理财建议

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一、保险适当,不再追加.杨先生一家三口均已购买了适量的健康及意外保险;再加上夫妇双方所在单位均享有三险(养老,医疗,失业保险)一金(公积金),生活上已基本没有后顾之忧,因此保险方面无须再追加.

二、换车计划,暂缓执行,杨先生夫妇已接近退休年龄,以后用车的机会并不多,再加上WTO进程的推进,我国家庭轿车的价格正在逐步跟国际接轨,降价空间很大,而现有的车子已属中高档,因此建议杨先生夫妇先暂缓购车计划.

三、房价虚高,务实为宜.房产由于其不可再生性,导致房价长期走势向好.但受国家宏观调控政策影响,房地产价格有可能在2010年出现一定幅度的回落,董先生可以考虑暂缓购置房产.同时建议杨先生在选择房产时,可以考虑房屋质量过关,小区配套设施相对完善的二手房,以减轻相应负担.

四、投资基金,定投为宜.预计2010年A股市场将处于均衡格局、结构性特征及机会相对主导的环境下,从年度收益角度出发,指数基金或难展现优势,但立足长期判断,定期定投对于投资者(尤其是经验精力均有限的个人投资者)而言不失为可取的投资理财方式.

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定期定投具有明显的平滑成本、降低风险的效果,投资者通过定投指数型基金可以很好地熨平指数波动、分享指数长期向上带来的收益. 建议杨先生在专家的指导下,结合资金需求计划,进行适度的股票型基金与货币市场基金的组合投资,在充分保证资金安全性与流动性的前提下,大幅度提升资金收益率.

(浦发卓信理财师团队供稿)

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