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银行银行业论文 银行业应居安思危

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可以负责任地说,我国银行业目前是足够安全的.但昨天安全不等于今天安全,今天安全不等于明天安全.

所谓银行业安全,一般指两个方面:一方面是运营安全,资产质量、资本充足率、盈利能力是重要衡量指标;另一方面是控制安全,即控制权是否在我.这两者相互关联.可以负责任地说,我国银行业目前是足够安全的.

但昨天安全不等于今天安全,今天安全不等于明天安全.我国银行业应该居安思危.

首先,我国银行业幸免于此次危机另有原因.一是中国经济的长期持续高速增长和优越的政策环境为中国银行业的发展提供了广阔的空间;二是中国政府在亚洲金融危机后对中国银行业实施一系列果断的、正确的改革措施,包括不良资产的剥离、资本的注入、战投的引进等,取得了良好的效果;三是中国审慎监管的能力和水平得到了明显的提升,特别是本世纪以来,监管当局积极采取逆经济周期的监管措施,推进跨业监管和跨境监管,保持信贷市场和资本市场的适当隔离,坚持金融创新与创新监管并行不悖,创造了逐步成熟的、良好的监管环境;四是中国银行业涉足国际金融市场,尤其是复杂的金融衍生品市场和结构化产品市场不深,中国的资本市场的开放和外汇管理体制改革还在稳步推进,这在一定程度上起到了防火墙的作用,换句话说,中国的银行还没有犯大错的“机会”,幸运地躲过了危机的直接冲击.

银行业从业资格考试:银行业从业人员资格认证 第3章 银行主要业务 -

其次,我国银行业与国际先进银行相比还存在较大差距.一是产品创新方面还需奋力追赶.国内银行还没有完全树立客户中心的理念,客户细分和产品创新还有很大的空间,产品低端化、同质化一直是我们的软肋.二是产品定价能力还有待提高,复杂产品定价权还做不到自我掌控.目前国内银行与国际先进银行在产品开发、定价和交易方面还大大处于劣势.三是风险管理还需向国际先进银行看齐.我国商业银行还没有完全建立全面风险管理的能力和框架,在风险管理方法上更多使用的是定性分析,风险管理的数据积累和挖掘还处于起步阶段,风险管理受外界因素干扰较多,独立性还有待加强.四是公司治理还需不断完善.虽然国内银行股份制改造后,董事会、监事会、股东大会等各组织架构都已经搭建起来,但仍处于“形似”向“神似”的发展过程中,与改革目标还存在较大的距离.在这次调查报告中,大多数受访的银行家们也认为“所在银行的公司治理现状与心目中的理想状况存在差距”.五是IT系统建设还要不断努力.近些年来,我国商业银行IT系统实现了数据大集中、核心系统的开发和流程改造等,成绩是显著的.但系统的规划、开发和建设还不是很完善,各个银行之间发展也不是很平衡,系统集成性、数据共享性和及时性还达不到先进银行标准.正如大多数接受访问的银行家们所表达的,要与国际先进银行比肩,要适应不断成熟变化的市场需求,要使自身特色业务独占鳌头,就必须有应变能力的、安全的、强大的IT技术与系统作支撑.

银行从业资格 中国银行业概况 视频时长:49:56 银行从业资格 中国银行业概况 播放:21459次 评论:11528人

第三,欧美银行业一旦完成“大修”,很可能形成新的竞争优势.比如,在2009年9月10日的全球银行市值排行榜上,中国仍有3家银行,令人意外的是美国大银行排名提高,美国银行由3家增至5家.且排名均有所上升.摩根大通由去年的第6位升至第4位,美国银行由第8位升至第5位,花旗银行排名依然为第9位,而富国银行和高盛银行则挤进了前10.美国银行的表现与美国政府的扶持不无关系.美国政府对各大银行注资高达4350亿美元.进入去年9月10日,10大银行排行榜的5家美国银行均接受了政府注资,其中仅花旗银行就接受了450亿美元援助.

第四,国际国内实体经济处于微妙时期,有两个风险伏笔:一是经济复苏迹象初露但衰退因素犹存,利空似未出尽,接续政府刺激的民间或市场力量不足,后劲不足,倘若经济不能强劲复苏,甚或再次下滑,其对银行业资产质量的影响可想而知;二是一揽子刺激政策如过度过时,势必引发新一轮泡沫及通胀,甚至新一轮危机,这也会再次伤及银行业.目前国际国内都在犯难:是继续保持甚至加大刺激政策力度,还是退出,不退出不行,退出过早也不行,何时退出,非常难以决策,可谓举棋不定.这对于银行业也是一个隐忧.

第五,2008年11月份以来,中国银行业逆周期支持经济增长,投入了天量信贷,到2009年9月末,人民币各项贷款余额39.04万亿元,同比增长34.16%,这同时当然也意味着天量信贷风险暴露.此可谓信贷风险一大伏笔.

第六,风险内控机制仍不健全,尤其操作风险问题也比较突出.近年来部分银行相继发生了一些违规操作和重大的操作风险案件.目前来看,无论是大型银行,还是中小银行,无论是经济发达地区,还是经济欠发达地区,内控是银行风险管理中的一个短板.

第七,公司治理仍形似而神不似.比如,产权虚置或所有者缺位的问题依然存在,政银分离不彻底,股东、董事、董事长、行长角色定位不清,委托代理链过长,激励约束机制扭曲等问题始终困扰着我国商业银行公司治理.

第八,利差收窄将压缩银行利润空间.过去几年以来,银行利差在逐步缩小,目前,我国银行的利差还保持在2% -3 010的较高水平,长期来看这个水平也是比较高的,竞争激烈的国际银行利差要远远低于这一水平.这势必压缩我国银行业的利润空间.

第九,脱媒趋势将压迫银行业生存空间.2008年我国A股IPO金额是1034.48亿,同期银行新增贷款42382亿,银行仍然占支配地位;截至2008年底,证券业的总资产约1.2万亿,保险业总资产3.3万亿,银行业金融机构总资产为62.4亿元,占全部金融机构总资产的比重超过93%以上.截至2009年7月底,在所有企业的融资当中,银行贷款约占70010,直接融资占30%,而中小企业从银行的融资则占到98%左右,直接融资不到2%,更是严重偏低.上市公司总市值占2008年CDP比例约95.4%,与美国的193.7%、其他经济体平均130%相比偏低.尽管这次国际金融危机资本市场首当其冲,但在我国大力发展资本市场及直接融资仍是大势所趋,脱媒比重亦将扩大,如此则银行业生存空间将受到压迫.

如何谋求我国银行业的长治久安,这是当前和今后一段时期内,银行业科学发展面临的主要课题.

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