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数据金融!智慧金融深谙大数据之道

导读:该文是数据金融论文范文,为你的写作提供相关参考。

数据金融 150718 视频 : 金融 1、★金砖国家对外贸易的比较2、★电商平台为核心下的互联网金融3、★陆宏翔:实现中国工业制造业的全球梦

大数据产业进入高速发展的快车道之后,很多企业意识觉醒,纷纷“上车补票”.金融业正面临着前所未有的科技挑战,面对激增的海量数据,实现分析洞察将是行业创新和转型的关键.

2015年9月,国务院印发《促进大数据发展行动纲要》的通知.一夜之间,大数据成了金融行业的重点发展对象.因为金融没有类似实物的物理生产、仓储、物流等过程,但其本身建立在数据生产、仓储、挖掘、传输、分析和集成之上,所以大数据对于金融而言具有天然的吸引力.麦肯锡的研究也显示,金融业在大数据价值潜力指数中排名第一.对金融业来说,只有将互联网技术融入服务手段,不断创新商业模式,有效切入实体经济,才能在“新常态”的背景下实现“新增长”,即智慧式增长与内涵式增长并进,这就是所谓的“互联网时代的金融”,或者说“智慧金融”.

2016-08-06美国7月非农靓丽数据金融市场回顾A 视频时长:15:10 2016-08-06美国7月非农靓丽数据金融市场回顾A 播放:15396次 评论:8300人

2015年上海智慧城市十大优秀应用中出现了智慧金融的身影,银联智惠信息服务(上海)有限公司(以下简称“银联智惠”)凭借金融大数据技术应用现身说法.作为中国银联旗下子公司,银联智惠以多项国际软件专利为保障,利用先进的大数据核心技术,建立并不断完善基于消费数据的大数据平台,并提供行业分析、经营决策、商业策略等多方面的大数据应用解决方案.在互联网金融、商业零售、餐饮连锁、酒店连锁、汽车、航空等领域形成了独特的服务体系,帮助企业从大数据技术应用角度提升经营效率,及时、有效地应对市场变化.

大数据生态圈

智慧金融主要模式是基于云计算和数据挖掘等现代信息技术,对消费级金融大数据进行分类和深入分析,归纳出规律,针对性地找到金融服务发展的趋势或者存在的问题,发现解决问题的有效办法,并为未来发展做规划.分析内容包括金融服务所涉及的方方面面,例如用户画像、金融产品使用情况、风险和机遇等,使得针对海量数据的分析和挖掘成为可能,通过网络以按需、易扩展的方式进行分析计算,从而获得所需的数据和结论.

大数据金融:"淘金100"开启大数据金融新篇章 150422

用户画像.通过银联智惠的画像服务,进行消费行为建模,反映个人及商户的情况.通过大数据分析历史交易行为,得出客户的交易共性特征.从多重维度完整描述客户群的轮廓,认知客户群体全貌,并得出客户的上下游关联交易行为特征,针对客户群进行分层式划分,精准筛选目标客户,实现多渠道营销触达.

智慧报告.分为持卡人个人报告与银联POS商户报告.个人/商户报告包含几大模块,构成个人/商户的个人交易/经营情况的基本报告,供合作伙伴查阅评估,从而支撑有效的商业决策.

智慧模型.提供深层次的数据分析、发掘,如甄别信用卡疑似套现等服务.同时,完善风控体系,通过交易监控,识别其中的高风险交易,提前预警潜在风险,建立完善的贷前、贷中、贷后风控管理体系,甚至嵌入了更多的个人、家庭、消费等多纬度信息.作为风控依据,每一项数据都要经过精细提炼.从大数据模型中找出特征点,从还款能力、还款意愿、违约成本、信用档案四个层面绘制信用图谱,更精确客观地评定贷款客户的风险指数.

交易反欺诈.包含持卡人身份认证、要素对应关系认证、银行卡有效性认证、账单真伪验证、银行卡交易地点统计等相关服务.发卡银行之间存在信息壁垒,导致各行的黑名单难以共享,再加上信用卡欺诈手段越来越具有隐蔽性、递增性、跨行性等特点,因此跨行支付类型的欺诈活动较难识别.通过交易反欺诈,可以在欺诈、跑路等行为前识别出来,有效减少信用卡欺诈风险造成的重大损失.

算法模型研究.构造数据模型,在风控合规的前提下约定输出评分,打造应用场景定制化的数据挖掘模型.定制全方位的指标数据评估报告及模型评分,使得互联网金融企业信用贷款审批流程更高效、精确、自动化,现代信用体系管理也能够得到一定提升.

增值信息服务.银联智惠整合外部资源使得信息服务得到增值,目前已整合了政府及各方数据资源,提供全方位的智慧金融服务.

智慧金融系统提供的个性化金融服务是从风控角度,基于用户的风险偏好、风险承载能力等,为用户设定个性化风险政策、风险缓释策略.它是为用户提供个性化金融产品和服务组合的基础,这使得智慧金融系统相比传统金融更加具有生命力和创造力.

以信贷一体化管理为例,智慧金融致力于提供从营销、准入、审批到监控,贯穿贷前、贷中、贷后的专业化、全过程管理服务.互联网金融公司广泛采纳了银联智惠的个人信用贷款解决方案,商户经营贷款解决方案则为银行、融资租赁、保险理赔公司等传统金融机构提供POS贷、供应链金融、商业保理等服务.未来,银联智惠与运营商、征信数据公司等机构合作,构造更多样、稳定、可靠的大数据生态圈.

商业智能 智慧分析

通过对海量数据的采集、清洗、整理,辅以先进的数据挖掘模型,从不同的管理视角,将优质、有效的信息以数字、图表等可视化方式呈现,最终实现经营报告、竞争分析、客群分析、营销分析.具体而言:

提升评估决策能力.处在信息瞬息万变的时代,人类社会面临的中心问题从如何提高生产效率,转变为如何更好地利用信息来辅助决策.智慧金融可以帮助企业客户的决策从经验依赖向数据依据转化,在深入了解和把握企业自身乃至市场状况的基础上,从全局数据视角,更加科学地评价经营业绩、评估业务风险、配置优势资源,引导互联网金融、传统金融行业健康发展.

增强经营管理能力.大数据掀起了智慧金融的精细化管理革命和竞争.资产、负债、客户、交易对手及业务过程中产生的各种数据资产,在风险控制、成本核算、资本管理、绩效考核等方面发挥着重要作用,充分利用数据分析技术是银行制胜的关键.“数据-信息-商业智能”将逐步成为定量化、精细化管理的发展路线,为有效提升服务能力提供支撑.

增进风险防控能力.智慧金融进一步采用数据分析技术,实现风险精细化管理,基于客户动态行为以及客户静态财务数据,量化客户违约可能性,有效做好风险预警.同时,运用量化技术对客户进行信用评分,精细化管理信用风险、流动性风险、利率风险等,通过精确计量风险及资本,实现资本使用效率最大化.

目前,智慧金融解决方案已形成一体化服务体系,形成了全产业链闭环服务.在大数据时代,新兴信息技术从根本上改变了现代金融的运营模式.大数据开放、互动的特性,改变了金融业生存模式,差异化、流程化、专业化的金融服务成为主流.基于互联网的大数据技术,再造与重构金融服务流程的系统,再与其他经济活动流程紧密融合,易于形成新的产业生态系统.随着内涵和外延不断深化,智慧金融服务将基于数据驱动的流程优化、产品改善、商业决策发挥到极致,最终让智慧金融产业“自带光环”.

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