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农村金融机构!互联网金融来袭农村金融机构路在何方

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重庆已拥有16家新型农村金融机构 视频 : 农村金融 1、★新常态下山西农业现状2、★农村民间融资规范化3、★聚焦五大理念打好产业脱贫攻坚战

2016年,中央“一号文件”明确提出“加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系,发展农村普惠金融”,并且“引导互联网金融、移动金融在农村规范发展”.在此背景下,传统农村金融机构应通过转型升级,实现新常态下的创新建设.

当下,我国经济发展已由高增长、高投资、高出口、高能耗的旧常态转向“三期叠加”的新常态,经济增长速度也由高速增长向中高速增长换挡,这给我国经济发展提出了全新要求和挑战.随着转型升级日益成为经济发展的根本动力,金融机构也必须进一步深化体制改革,加快金融结构调整的步伐.

农村金融市场是中国金融领域最重要的“蓝海”之一,农村金融机构的转型升级也迫在眉睫.特别是作为农村金融市场主体的农商行、村镇银行和农村信用社,普遍存在客户规模小、盈利水平低、抗风险能力弱的情况,更需进一步加快转型步伐.在“互联网+”时代,传统农村金融机构应牢牢把握自身优势、准确分析自身不足,在经营理念、组织架构、业务流程、产品、服务、渠道、平台等方面大胆创新,把握好发展机遇.

互联网技术打通发展快速道

长期以来,在我国农村金融市场中存在着巨大的供需缺口.一方面,农村客户庞大的资金需求得不到满足;但另一方面,在金融机构看来,农村客户地域分散,缺乏有效的征信信息,服务成本高、风险大,缺乏推动农村金融发展的动力,从而进一步加剧农村金融市场的供给不足.

近年来,随着互联网和信息技术的发展,打破了原有市场在时间和空间上的限制,扫平了业务发展障碍,拥抱互联网已成为实现农村金融转型升级的必经之路.根据中国互联网络信息中心发布的《第37次中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至2015年12月,我国网民中农村网民占比28.4%,规模达1.95亿,整体占比明显增加,规模增长速度是城镇网民的两倍.可以说,随着“宽带下乡”及移动互联网在农村的普及,农村金融机构已具备实施互联网转型发展的客户基础.

同时,在占全国总人口60.9%的农村地区,随着电商业的崛起,互联网金融发展的帷幕也已经拉开.各大互联网电商巨头均看中了庞大的农村消费金融市场,大力发展电商下乡.阿里巴巴集团的“千县万村”计划将在三到五年内投资100亿元,建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站;京东提出京东农村电商发展的“3F战略”,即工业品进农村战略(Factory to Country)、农村金融战略(Finance to Country)和生鲜电商战略(Farm to Table);苏宁则预计在5年内建成10000家苏宁易购服务站,同时布局授权站和代理点.由此可见,农村互联网金融市场将进入高速发展阶段,前景不容小觑.

互联网金融冲击加剧

长期以来,农村金融机构立足服务“三农”,深耕农村市场,占据了绝大部分的农村金融市场份额.但随着互联网金融的垂直切入,对农村金融机构造成了极大冲击.

客户出现流失.在互联网金融的大背景下,以国有股份制银行为代表的大型金融机构和新兴的互联网金融企业纷纷通过互联网渠道切入农村金融市场,充分利用各自产品和服务网络优势揽客,使农村金融机构的客户基础出现动摇.

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筹资难度加大.伴随着电商巨头纷纷下乡和P2P市场的兴起,农村客户手中的资金通过电商平台消费或者P2P网贷,快速流出市场,进而造成农村金融机构吸收农户存款的难度进一步加大.

优质客户融资转向,信贷市场份额遭到挤压.虽然目前农村金融机构尚具备信贷审批流程短、利率较低等优势,但随着互联网金融的普及和利率市场化改革的加快,农村金融机构的信贷市场份额必将受到互联网贷款公司和国有股份制银行的双重挤压.一方面,互联网贷款公司的贷款申请和审批均在线上进行,效率高于农村金融机构,对小微企业和农村客户有着较大的吸引力.另一方面,国有股份制银行凭借雄厚的资金实力,将在利率上压制农村金融机构,也会对农村金融机构的信贷市场份额造成冲击.

由此可见,农村金融市场已成为互联网金融的下一个主战场.纷飞硝烟中,农村金融机构必须突破重围,才能在当前多元化的市场中赢得一席之地.

农村金融机构应对之策

根据中国银行业监督管理委员会统计,截至2016年4月,全国农村商业银行数量达到1000家,北京、天津、上海、重庆、江苏、安徽和湖北7个省市已全面完成农村商业银行组建工作,这是国务院深化农村信用社改革试点取得的重大成果.而互联网金融的发展,也给农村金融市场带来了新思维、新技术、新渠道和新动力,广大农村金融机构应当立足自身实际,坚持国家“服务三农”信念,以“小银行大平台”的理念,积极与“互联网+”融合,推动流程再造,实现转型升级发展.

一是做好三个“转型”.首先是思想观念的转型.按照“开放、平等、协作、共享”的互联网精神,自上而下建立起互联网思维.但是,农村金融机构不能照搬城镇中现有的互联网模式,而是必须与农村及客户的实际情况相结合,创造出个性化的企业战略.其次,组织架构和业务流程的转型.互联网金融的核心是“以用户体验为中心”,这就要求农村金融机构明确农村用户需求,找出客户痛点,通过对组织架构和业务流程的再造,突破传统意义上的金融业务流程,使之符合客户需求,才能真正有效获取客户.最后,抓好产品创新.要用互联网精神更新农村金融产品,充分发挥贴近市场前沿的优势,从而满足客户需求.

二是以“大平台、大数据”的理念,强化系统建设.农村金融机构要进一步构建业务处理大平台,实现实体网点、线上渠道、移动互联渠道等业务处理一体化,弥补原服务渠道单一的缺陷,真正满足广大农村客户任何时间、任何地点、任何方式的金融需求.同时,构建业务运营大平台,建立起覆盖内部各个业务领域、所有风险类别的全面内控体系和风险管理体系,有效防范互联网金融衍生风险,提升管理能力.并且,构建大数据平台,树立“数据优先”的理念,将所有业务信息和外部信息进行有效整合,以数据分析替代业务人员的人工分析,增强业务营销和内控管理的有效性.

安徽省改革农村金融机构 视频时长:00:14 安徽省改革农村金融机构 播放:44361次 评论:8789人

三是扬长避短,构建“线上线下一体化”的农村互联网金融服务生态系统.农村金融机构要充分发挥长期深耕农村金融市场的优势,将网上银行、手机银行等线上服务和线下网点的金融服务相结合,深入挖掘“三农”客户资源,认真分析农村市场各种金融应用场景,以支付结算为核心,以信贷产品为切入点,同步加强非贷款资产业务和中间业务的发展,构建起以“三农”客户需求为中心的农村互联网金融服务生态系统,提升普惠金融服务的广度和深度,从而实现长期发展.

在这互联网金融风云际会的时代,广大农村金融机构应该抓住这一宝贵的历史机遇,深化改革力度,以鼓励金融创新、扩大金融教育、建立网上贷款流程追溯和跟踪系统、完善农村征信制度等有效手段,搭乘互联网金融快车,实现新常态下的转型发展与创新建设.

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