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政策性农业!农业政策性金融改革国际比较借鉴

本论文可用于政策性农业论文范文写作参考研究。

德州:政策性农业保险理赔工作全面展开 视频 : 农业政策性银行 1、★促进农业政策性金融又好又快2、★和田地区各民族嵌入式3、★凝聚社会力量打赢脱贫攻坚战4、★村干部队伍培训体系建设——基于宁波市北仑区的调研

农业政策性金融作为商业性金融重要而有益的补充,是世界大多数国家采用的重要方式.通过对国外农业政策性金融的比较,对于完善我国农业政策性金融制度具有重要的启示和借鉴意义.

政策性金融发展的历史回顾

现代政策性金融机构最早成立于19世纪初期,第一家政策性金融机构是1822年在比利时成立的开发银行,主要职能是促进产业革命时期的新工业发展.法国于1852年组建了专门发放低息贷款的土地信贷银行和动产信贷银行,被认为是现代意义上较为规范的政策性金融机构的先驱.20世纪以来,政策性金融机构有几个重要的发展时期.

(一)各国建立多种形式政策性金融机构.20世纪30年代,为应对经济危机和大萧条,美国、德国、法国、英国等,先后在国家中长期基础设施建设、农业、进出口、小企业、住房等领域成立了政策性金融机构.

(二)政策性金融发挥重要作用时期.二战以后到20世纪60年代,政策性金融被广泛应用于各国经济复兴计划或经济赶超战略,成为国际融资体系中不可或缺的重要组成部分.

(三)政策性金融转型时期.20世纪90年代以来,由于经济全球化趋势不断加强,各国市场经济不断完善,金融市场的竞争程度随之加剧,政策性金融机构开始转型.一是有些逐步实行商业化转型.部分国家对政策性银行实行商业化改革,有的甚至完全商业化和公开上市.如新加坡发展银行、印度产业发展银行等.二是有的实行市场化运作机制改革.在经营机制上,引进现代公司治理,注重稳健经营和提高效率.外部扶持政策减少,借鉴商业银行监管标准和方式,促使政策性金融机构实现财务可持续性.资金来源由政府提供改为向市场化融资模式转变,如韩国产业银行、日本政策投资银行等.三是有的实行商业化转型和专业化运作.在经营政策性业务的同时兼营商业性业务,如德国复兴信贷银行、巴西发展银行、泰国农业和农业合作社银行等.在经营管理上一般采取分账管理,或采取设立子公司的方式进行管理.

(四)政策性金融机构调整巩固时期.2008年以来,为了应对金融危机的冲击,维护经济稳定发展,政策性金融机构普遍扩大经营业务范围,加大对国民经济支持力度.借鉴美国房地美和房利美等准政策性金融机构因资产规模扩张而引发风险的教训,对政策性金融机构实行财政直接注资或补充风险基金,如韩国、日本、澳大利亚、加拿大等.有的调整改革方向,有的重建和组建新的政策性金融机构,如俄罗斯、葡萄牙、越南等.

农业政策性金融改革国际经验

(一)世界大多数国家建有农业政策性金融机构.无论是发达国家如美国、日本、德国、法国,还是发展中国家如泰国、印度、印尼、巴基斯坦等,都有承担政策性支农职能的农业政策性金融机构,对本国农业进行支持和保护.美国的农业政策性金融机构包括:农民家计局、农村电气化管理局、农产品信贷公司、中小企业管理局等.日本农业政策性金融业务是由日本政策性金融公库农林水产事业部承办的.德国农业政策性金融机构包括:德国复兴信贷银行、土地银行、农业养老金银行等.印度农业政策性金融机构包括:国家农业和农村发展银行、地区农村银行等.

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(二)各国普遍重视政策性金融的立法.世界各国政策性金融机构基本上建立在专门法律的基础之上,通过立法把政策性金融机构的性质、地位、运营管理,以及与政府机构、商业性金融机构等区别开来,并且明确对政策性金融机构的支持方式和监管模式等.美国农产品信贷公司于1933年依据美国《农业调整法案》设立.德国复兴信贷银行是依据1948年11月制定的《德国复兴信贷银行法》成立的,1969年6月进行了修订,该法案在经营宗旨中明确提出,接受政府指令,承担政策性发展职能.泰国农业和农村合作社银行是依据1966年制定的《泰国农业和农业合作社银行法》建立的,该法于1976年、1982年和1999年还经过了三次修订,不断适应农业和农村经济发展的需要.

(三)各国对农业政策性金融机构实行优惠财税扶持政策.一是减免税收,世界各国大多对农业政策性金融机构实行优惠的税收政策,盈利用于对农业和农村的中长期投入.日本政策性金融公库无需支付公司税.印度国家农业和农村发展银行免缴所得税、附加税和其他任何关于收入、利润和收益方面的税收.泰国农业和农业合作社银行免缴营业税和所得税.德国土地银行免缴纳企业所得税和贸易税,免交金额用于补充资本金或充实发展基金.韩国对政策性银行只收5%的法人税,免交增值税、营业税及建设税.美国对购买农业政策性金融机构债券投资者免征所得税.二是实行财政注资,保证资本充足.各国农业政策性银行资本金补充都是依靠财政注资,资本充足率都高于本国商业银行或者银行业平均水平.2010年末,日本政策性金融公库资本充足率为12. 8%,监管要求与商业性银行不同.俄罗斯农业银行资本充足率为20. 8%,核心资本充足率为14. 3%,远远高于监管要求及巴塞尔协议规定的标准.印度国家农业与农村发展银行资本充足率为24. 95%,远高于央行规定的9%,而大部分商业银行在3.01%-14. 36%之间.土耳其农业银行资本充足率为20. 5%,而行业平均水平为19. 3%.三是世界各国普遍对政策性银行发债提供国家担保.如美国、德国、日本、韩国、泰国等. 《韩国产业银行法》规定,政府对产业银行产业金融债券的本金和利息偿还给予保证.德国政府对德国复兴信贷银行和德国土地银行发行的债券出具专门担保函,日本政府在预算限制的数量之内为政策性金融机构发行的债券提供担保.泰国政府对农业和农业合作社银行发行国内外债券和借款提供担保.四是成立专项基金.巴西从个人收入所得税和工业制成品税收中分别提取一定比例设置立宪基金,作为信贷扶贫主要资金来源.印度国家农业和农村发展银行设立了全国农村信贷(长期发展)基金、全国农村信贷(稳定)基金和研究发展基金,分别用于农户投资性贷款,灾后重建和促进农村的发展.

(四)实行倾斜的货币扶持政策.一是各国农业政策性银行根据需要自行确定信贷规模.年度信贷规模确定由董事会根据国家宏观经济需要和农业生产情况等因素研究决定,央行一般不参与和限制.俄罗斯农业银行、印度国家农业与农村发展银行、泰国农业与农业合作社银行、土耳其农业银行都是由董事会根据国家宏观调控政策和自身发展目标,结合本身的长期信贷增长规划、资金来源情况、市场因素等确定.二是实行有差别的存款准备金制度.美国、英国、日本、泰国等国家中央银行对各金融机构实行差别存款准备金制度,农村金融机构上缴的存款准备金比例低于商业银行.德国规定,降低对参与农业贷款的金融机构存款准备金比例.三是由财政或中央银行提供无息或低息借款,如马来西亚农业银行从政府得到无息或优惠贷款,再根据政府的意图以优惠利率向政府支持下的项目企业提供优惠贷款.法国农业信贷银行创立之初,每年至少从法国中央银行得到200万法郎的资金配给.印度国家农业和农村发展银行从印度储备银得到的再贷款的利率较低,而且没有数额的限制.四是要求其它金融机构提供资金用于农业贷款.巴西规定,商业银行活期储蓄存款的25%必须用于农业,吸收的农民定期存款必须全部用于农业和农村.印度要求各金融机构在农村组织的存款60%必须用于农村,商业银行贷款余额的18%用于农业,如达不到要求的比例,就必须将差额部分转存到农业政策性银行或购买其债券.

(五)各国政策性金融机构都有完善的公司治理结构.公司治理结构核心是组建具有政策性银行特色的董事会(监事会).董事会一般由政府部门、银行、企业代表和有关专家等组成,而不是单纯由股东代表组成.印度国家农业与农村发展银行董事会成员由印度政府任命产生,成员包括:该行的运营专家、央行的董事、中央政府的官员、一级行政区政府官员、独立董事等.泰国农业与农业合作社银行董事会组成是:财政部、农业与合作社部、农业用地改革办公室、泰国银行以及农业合作社股东代表等.各行董事会(监事会)的职责均是按照本国中央政府的政策和计划来制定自己的业务目标和战略规划,负责重大决策、对外协调、以及对高级管理人员的监督与管理等.泰国农业与农业合作社银行董事会负责制定内部政策和发展战略,并对银行经营进行整体监督.俄罗斯农业银行监事会监督董事会政策目标的完成情况,制定发展战略、业务风险防范、内部风险控制及管理系统的设计和运行等.

(六)各国对农业政策性金融机构业务范围都有限定.各国农业政策性金融机构都被限定不同的业务范围,并不断地进行动态调整.主要有:农林牧渔业生产、流通和加工,农业农村基础设施建设、农业机械、农业科技、环境保护、农村扶贫开发等,有的还向农村中小金融机构提供融资,并开展农业保险、担保、直接投资等业务.日本政策性金融公库主要支持:农业及农村基础设施建设、林业、环境保护、渔业贷款、山地复兴、食品配送系统改良等,同时还向涉农的私人金融机构提供融资.印度国家农业与农村发展银行业务范围包括:向农村金融机构提供资金支持,向各邦政府提供直接贷款,用于发展农业基础设施和基本建设项目,向各种商业基金及发展基金投资等.

国外农业政策性金融改革的启示与借鉴

随着我国社会主义市场经济的发展和农村金融改革的不断深入,中国农业发展银行(以下简称“农发行”)作为我国惟一的农业政策性金融机构,面临的市场环境、经营条件和目标任务与成立之初相比较已经发生了很大的变化.学习和借鉴世界主要国家农业政策性金融机构改革的成功经验和做法,对于我国农业政策性银行改革具有重要意义.

(一)进一步明确农发行的职能定位.农发行自成立以来,职能几经调整,职能定位一直没有明确.借鉴国际经验,并结合我国正处于转型期的实际情况,在今后一个相当长的时期内,农发行应当坚持政策性银行的性质.其职能定位应是:忠实体现政府支农意图,以国家信用为基础,筹措归集支农资金,主要承担政府主导的农业和农村的金融业务,按现代银行的体制机制运作,成为政府支农的有效金融工具,成为引导社会资金回流农村的主要载体,成为农村金融的骨干和支柱.

(二)不断拓宽支农业务领域和业务范围.各国农业政策性银行业务范围广泛,支持重点随不同时期经济发展和产业政策的变化而相应拓宽和调整.借鉴国外经验,农发行业务领域应涵盖农业产业支持体系、农民收入支持体系、农村基础设施支持体系和农村社会事业支持体系等方面.具体业务范围应包括:粮棉油收购信贷资金的供应、农业农村基础设施建设,农业产业化经营,对外贸易、参股村镇银行等各种农村金融中介机构等.

(三)建立由有关部门领导及客户代表等组成的董事会.农发行政策性银行的性质,决定了其必须坚持以服务“三农”为宗旨,以贯彻执行政府支农政策为首要任务,可借鉴国外同类银行经验,完善公司治理结构.可建立部门代表组成的董事会,由中农办、发改委、财政部、农业部、水利部、人民银行等相关部门负责同志组成,并可设独立董事.由于财政部依法履行农发行国有金融资产出资人职责,监督管理农发行,农发行董事长应由财政部的领导同志担任.农发行行长任副董事长兼董事会秘书长,有关副行长任执行董事.农发行日常经营管理实行董事会领导下的行长负责制.由相关部门的负责同志组成董事会,便于农发行与有关部门协调和沟通,有利于政策的传导和执行,有利于农发行改革发展和经营管理中一些重大事项的决策和协调,也有利于高级管理层集中精力抓业务经营和内部管理.

(四)加大财政和货币政策扶持力度.各国对农业政策性银行在财税、货币政策方面都给予政策扶持,而目前我国对农发行尚缺乏相应的扶持政策,这不利于农发行的可持续发展.一是完善财税扶持政策,目前农发行除政策性贷款业务免印花税外没有其他任何优惠,建议借鉴国际经验,免征农发行的营业税和所得税,减免税收用于补充资本金或建立农业产业发展基金.同时,要通过财政注资建立正常的资本金补充机制,以增强化解涉农贷款风险的能力.二是实行倾斜性货币扶持政策,可以考虑只对政策性业务贷款计划实行指令性管理,放开自营性贷款业务信贷计划规模控制,由农发行根据自身融资能力和风险控制能力确定贷款计划规模,从而最大限度地满足农业和农村金融的巨大需求.在资金来源方面,放开对农发行吸收存款的限制和取消对农发行的存款准备金要求,并开拓国际市场筹资,增强融资能力等.

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(五)加快农业政策性银行立法.国际通行做法是先立法,再设立政策性金融机构.农发行设立十几年来,一直没有专门的法律或行政法规,既不利于农发行依法合规经营,也不利于监管部门依法合规监管.应加快农发行立法,明确规定农发行的性质、宗旨、业务范围、管理体制、经营机制、扶持政策、外部监管等,使农发行依法经营,监管部门依法监管,并为协调农发行与政府有关部门的关系确立规范.

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